从40年前的ATM机到近年的开放银行（open banking），金融科技（FinTech）已悄然走过三代。上世纪80年代，作为最早应用信息技术的产业，金融业通过将IT技术导入到产品和服务中催生了第一代FinTech。20世纪末到21世纪初，基于互联网技术的第三方支付、电子银行引领了FinTech2.0时代。2010以后，被称为ABCDE（人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网）的数字技术在在金融领域深度应用，推动FinTech进入到3.0阶段。数字技术与金融的深度融合变革了金融产品的设计、生产和销售，降低了金融服务的门槛和成本，让普惠金融的商业可持续成为可能。新涌现的金融科技公司在整个行业中同时扮演了“鲶鱼”角色，推动了传统金融机构的“数字化”转型。近年来，manbetx3.0 多家大型银行纷纷拥抱“开放银行”，便是一个从被动应对挑战，到主动谋求革新的例证。在这波以开放银行为主要特征的FinTech3.0浪潮中，最重要的开放是传统银行与合作伙伴之间通过API接口开放实现数据的共享和数据价值的最大化。
数据价值发挥的难题：数据确权
数据的核心价值在于连接与共享。“无法连接的数据就不是大数据”，数据连接将不同来源的数据匹配和融合，其不强调对数据的拥有，而是强调数据触及和返回的广度与丰富程度。数据共享旨在构建一个权限分明，在保护数据安全的同时让信息流转的机制。不论是传统金融机构建设开放银行生态体系，还是金融科技公司对其他企业提供大数据风控或精准营销服务，都离不开各方的数据连接与共享。从理论上观察，这事实上是数据的“复杂性”和“整体涌现性”（whole Emergent）的反映。这意味着海量、实时、多样的数据可以动态变化、扩展、演化，一旦相互聚合，就能相互作用、相互补充，激发出1+1>2的结构效应，提供新的洞察和预见力。