金融科技无疑是对传统金融的一次重要制度创新。基于银行业务的传统金融，一方面依然依赖抵押担保开展“防患于未然”式的借贷活动，依靠向央行缴纳资本准备金，提高资本充足率来防范系统性金融风险，另一方面在日常信贷业务依然充满旷日持久，马拉松式繁琐的审批程序，甚至信贷官员层出不穷花样翻新的寻租设租活动。而按照